近年來，隨著反洗錢監管體系的不斷完善和執法力度的持續加強，犯罪分子傳統的洗錢方式受到遏制，其手法也隨之不斷演變。從最初的銀行取現、虛擬貨幣交易，逐步轉向利用餐飲店、花店、金店等線下實體商戶進行資金轉移，使部分商戶或消費者在不知情中成為洗錢活動的“工具人”。對此，啟牛學堂發布風險提示，呼吁公眾提高金融安全意識，謹防被利用參與非法資金流轉。

據公開信息顯示，目前不法分子通過偽裝成顧客，利用訂餐、購買禮品、預訂現金花束等方式，誘導商家接收可疑資金并協助完成資金轉移。以銀川市的一起案件為例，當地一家花店經營者李女士曾接到一個“現金花束”訂單，對方要求其用百元人民幣制作一個花束禮盒。次日，李女士的賬戶收到2萬元轉賬，并按要求將現金制作成花束送至指定地點。事后經警方調查發現，該筆轉賬實為詐騙所得贓款，李女士因參與資金轉移被依法調查。

啟牛學堂指出，當前不法分子常用的“洗錢工具人”陷阱主要分為三類：一是借卡或借收款碼幫忙型，即以賬戶異常為由借用他人賬戶或收款碼進行資金收付，并承諾給予報酬；二是高薪兼職型，打著“輕松日結”的旗號，要求提供銀行卡、支付寶或微信賬號協助取現或轉賬，并許以高額日薪；三是送貨跑腿型，指使當事人前往指定地點收取現金、貴重物品或購買特定商品，給予豐厚報酬。上述行為一旦被確認涉及洗錢活動，相關人員將面臨嚴重后果。

參與洗錢不僅可能觸犯刑法，還將對個人金融信用造成嚴重影響。根據《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，參與洗錢的行為可能構成洗錢罪，當事人需承擔刑事責任及民事賠償責任。同時，涉案賬戶將被公安機關依法凍結，影響其后續正常的金融活動。

為幫助公眾識別并規避此類風險，啟牛學堂提醒商戶與消費者增強防范意識。建議商戶在收款時避免使用個人微信、支付寶二維碼或銀行賬戶代他人提現，拒絕來歷不明的貨款；處理大額訂單時，應規范收款流程，盡量通過公對公賬戶結算，降低被利用的風險。對于消費者而言，應警惕“高薪兼職”“穩賺不賠”等話術，拒絕協助陌生人進行線下取現、購買黃金等行為。金店、鮮花店等實體商家更應加強對大額訂單的核實，如發現拆分支付、頻繁更換賬戶等異常情況，應及時報警處理。

在金融詐騙與洗錢手法日益隱蔽的背景下，提升公眾的金融安全意識和識別能力顯得尤為重要。作為在線金融素養知識學習平臺，啟牛學堂積極響應國家金融風險防控號召，結合真實案例與政策法規，持續推出相關課程，幫助公眾增強防范意識。